拖欠水费影响征信
个人征信系统将越来越完善，不怕你借钱，即使以后生活中水电费欠费也会有记录，这影响可就大了。
据中国之声《新闻晚高峰》报道，近日有消息指出，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。新版个人征信报告将更细化、更全面、更精准，甚至连电信业务、自来水业务缴费情况、欠税等信息也一并纳入，一旦在征信报告上留下负面记录，就可能会对信贷获批造成影响，而“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后利用销户来“洗白”等不诚信行为，将可能产生更严重的后果。
由央行牵头的征信体系建设，主要功能就是通过信用信息的共享，来优化营商环境、警示信用风险、降低国家发展的成本。今年全国两会期间，中国人民银行副行长陈雨露在回答记者提问时说：“银行金融机构在发放贷款的时候，要求企业、要求到银行里边借钱买房子的个人，你要把你的信用报告拿来，我充分了解你的还款能力。当然现在征信逐渐也用到了社会领域，我们看到很多女儿找男朋友，未来的岳母说，‘你得把人民银行的个人征信报告拿来让我看看’。”
有专家分析，与旧版相比，新版个人征信报告将更细化、更全面、更精准。新版个人征信报告中，个人信息更加完整，还可以查看配偶信息。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。报告维度更加丰富、更加全面，电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息也将纳入，此外，新版报告能更真实反映个人信用状况，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。
中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说：“第一个它确实更加完整，数据更加完整全面，就能够更加系统、更加精准地刻画一个人的信用水平。第二个方面是它的数据更新更加及时，你想打时间差做一些事情就不太可能，同时，一些不良纪录保持时间更长。”
征信体系的建设，对于构建“一处失信、处处受限”的信用惩戒机制有着重要作用。据了解，新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。当个人申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数都会先去查看个人征信报告。因此，征信报告上一旦留下负面记录，可能会影响信贷获批。
董希淼分析：“我觉得从征信报告来看，当然是数据更加全面、细化、精准会更好。我们原来征信报告主要是收集借贷的这些数据，比如像银行办的贷款、信用卡使用的情况，那么现在就是会拓展一些其他的信息，一些跟经济行为有关的水电费缴纳、税收的缴纳等等。但同时要做好这些信息安全和个人隐私的保护。”
与收录更多个人信息的新版个人征信报告同时到来的，还有对个人信息保护的挑战。有业内人士认为，央行建立个人征信报告有别于一些社会征信机构采集个人信息的行为，在个人信息安全和个人隐私保护方面会考虑得较为周全。北京岳成律师事务所律师岳屾山指出，在信息的调取使用上应进一步规范，避免个人隐私遭侵犯。
“这次的个人征信系统增加了很多信息，而且这些信息是包括了生活、工作的方方面面，那在信息的调取和查询中就应当予以规范，比如说谁能够查询、查询哪些内容，包括在查询的过程中要有相应的留痕，尽量有效避免被滥用于其他的用途。”岳屾山说。
有业内人士建议，应完善信息保护立法，构建信用共享环境，同时引导重点行业、领军企业在国家法律框架内建立个人信息开发利用从业规则，充分发挥行业自律管理机制。
董希淼指出：“比如说要出台个人信息保护法，明确相应的权责利益；要出台一些部门规章，还要加强行业自律，比如说大的几家互联网公司，它收集了大量的数据，就应该加强自律，提高技术的水平。从规章制度层面要提高意识、要加强保护，我觉得还有大量工作要做。”
一、拖欠水费影响征信！新版个人征信报告将上线 覆盖生活方方面面
据报道，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。届时，对失信行为的约束将更严格，以卡养卡、拆东墙补西墙这种不健康的行为后果将更严重。
新版个人征信报告有何不同呢?苏宁金融研究院特约研究员何南野透露道，个人信息将更加细化。除旧版个人基本信息之外，新版个人信息将更加完整，还可以查看配偶信息。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。更细化的信息，将使个人信用情况更为一目了然。
其次是更全面。新版个人征信报告，维度更加丰富、更加全面。比如，还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息;新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
最后是更精准。新版的个人信息更加细化和全面，使得个人信用状况可以得到更加真实的反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。
新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。
二、拖欠水费也可能会影响个人信用
央行新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。人们在日常生活中应更为注意维护个人信用状况，因为当申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数都先会去查看个人征信报告。征信报告上一旦留下负面记录，就可能会对信贷获批造成影响
“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”……这些不诚信行为将可能产生更严重的后果。
据了解，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。届时，对上述失信行为的约束将更严格。
央行新版个人征信报告与旧版有哪些差异？征信报告升级会对个人生活产生哪些影响？如何保护好个人信息？围绕这些问题，经济日报记者采访了业内专家和学者。
征信维度更加多元化
“从目前看，新版征信报告试运行较为理想，未出现较大问题。整体内容和栏目在试运行阶段应该变动不大，至多在一些小问题上根据试运行的情况进行相应修订。”苏宁金融研究院特约研究员何南野告诉经济日报记者。
何南野表示，个人征信数据更新和建设是一件颇具难度的事情，需要多方通力合作。因此，央行征信中心推出新版征信报告，肯定是经过诸多考虑之后，慎重作出的决定。
一方面，过去几年，国家信息系统基础设施建设取得了长足进步，在很多方面已实现了全国联网与互联互通，个人重要信息归集成为可能；另一方面，近几年，互联网金融、金融科技的发展，让个人信息更趋完善，征信维度具备了多元化基础。同时，新时期经济发展对个人征信报告提出了新要求。如何更有效、更全面、更精准地反映个人信用情况，如何快速构建一个完善高效的信用社会，成为征信行业当前重要任务。
那么，新版个人征信报告与旧版最大不同在哪里？何南野透露，可以概括为三大变化，即更细化、更全面、更精准。
首先是更细化。新版个人征信报告，个人信息将更加细化。除旧版个人基本信息之外，新版个人信息将更加完整，还可以查看配偶信息。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。更细化的信息，将使个人信用情况更为一目了然。
其次是更全面。新版个人征信报告，维度更加丰富、更加全面。比如，还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息；新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
如此，征信报告更能反映个人的信用情况，增强个人征信报告的公信力和实际应用度，这也是新版个人征信报告与旧版报告最大的不同。
最后是更精准。新版的个人信息更加细化和全面，使得个人信用状况可以得到更加真实的反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。
与日常生活息息相关
可以说，新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。当个人申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数都会先去查看个人征信报告。因此，征信报告上一旦留下负面记录，可能会影响信贷获批。
还有市场人士比较发现，“上午离婚下午买房将成为过去”。在旧版征信报告中，假设夫妻双方共同还款，男方主贷，那么女方征信报告中不体现负债；而新版征信报告中，作为共同借款人，夫妻双方征信报告中均会体现负债。
“现在，不少城市在二套房认定时都实施‘认房又认贷’政策，如果夫妻双方负债记录都出现在征信报告中，那么夫妻双方已经购房的，将来离婚后，非主贷人再次买房仍将被认定有房贷，就会无法享受首套房的低首付、低利率的优惠政策。”一位市场人士说。
“如果将水费缴纳等情况记录在内，我觉得挺好，这样征信涵盖的数据、收集的维度都更加多、更加广，有助于更全面地判断、评价一个人的诚信水平和信用情况。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受经济日报记者采访时表示，征信大数据就要数据足够多、足够大，这样才能够更加立体地刻画一个人乃至一个社会的诚信水平。
何南野同样认为，新版征信报告对个人会产生较为重要的影响。他提醒说，个人在日常生活中要非常注意个人的信用情况。从社会管理的角度来看，构建“一处失信、处处受限”的信用惩戒机制，让失信者寸步难行，需要在个人征信报告中加入更多与日常生活息息相关的内容。“只有让征信报告维度更全面，方能更好地促进个人提升信用意识，从而促进整体信用社会建设。”何南野说。
加快个人信息保护立法
毋庸置疑，新版个人征信报告将会收录更多个人信息，因此也引发人们对个人信息安全问题的担心。如何保护好个人信息，各方应做好哪些工作？
“央行建立个人征信报告有别于一些社会征信机构采集个人信息的行为，在个人信息安全和个人隐私保护方面应会考虑得较为周全。”董希淼说，“个人信息安全和个人隐私保护的确是非常重要的问题。比如，欧盟对个人信息、隐私的保护，有非常全面且比较严格的要求和规定，一旦违背了将会受到严厉的处罚。所以，在个人信息安全、隐私保护等方面，我国要加快立法，实施更好的保护举措。”
董希淼建议，完善信息保护立法，构建信用共享环境。在基本法层面，尽快制定个人信息保护法，明确个人信息权的法律地位、权利属性以及个人信息的收集使用原则，为个人信息保护提供依据；在规章制度层面，在基本法框架下，在金融、通信、电子商务、教育、医疗卫生等重点领域制定个人信息保护的行政法规、部门规章；在行业自律层面，引导重点行业、领军企业在国家法律框架内建立个人信息开发利用从业规则，充分发挥行业自律管理机制。
何南野也提出了三方面的建议：
从国家的角度，加快立法进程和加大惩处力度是保护个人信息安全的首要之策。政府应尽快建立国家层面上的个人信息保护法，对信息泄露和买卖行为进行明确界定，明确罪名、量刑起点、相应的处罚等。
从企业的角度，个人信用授权使用机构应强化法律意识、合规意识与隐私保护意识，在对个人信用的使用中，注重个人信息的隐私保护。
同时，在日常商业行为中，应尽量减少对个人信息的采集，从源头上杜绝信息搜集过度问题的产生。
从个体的角度，应强化风险防范意识，不要轻易泄露个人信息，如在网络注册、实名验证时谨慎填写个人信息，身份证号、账号、手机号码等个人私密信息切勿随意泄露；应强化信用提升的意识，在金融工具使用、日常生活中，注重信用的维护，勿产生信用污点；应常规化查询个人信用报告，一旦发现非正常原因导致的不良信用问题，应及时上报并妥善处理，以免不良信用影响日后生活。
三、拖欠水费影响个人征信，网友：租客没及时缴怎么办？
据中国之声《新闻晚高峰》报道，近日有消息指出，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。
新版个人征信报告将更细化、更全面、更精准，甚至连电信业务、自来水业务缴费情况、欠税等信息也一并纳入，一旦在征信报告上留下负面记录，就可能会对信贷获批造成影响，而“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后利用销户来“洗白”等不诚信行为，将可能产生更严重的后果。
但也有网友表示：万一房子是出租状态、租客不缴或未及时缴纳水费呢？如果是这种状态，让房东的征信呈负面状态。
征信报告是什么？
征信报告这个词可能很多人都听说过，从中国人民银行征信中心网站查询可以知道，它包括个人征信报告和企业信用报告。
个人信用报告 是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。
上海：不缴罚款或将挂钩征信系统
日前，上海市公安局交通警察总队开始试点利用“电子警察”查处非机动车越线停车违法行为。
交警部门在静安区共和新路中华新路试点利用“电子警察”抓拍非机动车越线停车，通过和红绿灯系统接驳，当非机动车遇红灯，整车超越停止线，并停留5秒及以上，系统便会触发启动，拍下并认定其违法行为。随后，后台会进--步核实其违法行为。抓拍既包括电动车，也包括自行车。而当确认了驾驶人越线停车违法行为后，交警部门会通过挂号信和短信的形式通知违法行为人，对其处以30元的罚款。如果不缴纳罚款，交警部门可能采取“挂”征信系统等方式督促违法行为人缴纳罚款。
四、5月征信将切换至大数据模式：恶意拖欠水电费将影响贷款额度
新版征信即将启用，提醒大家：
信贷千万条，诚信第一条！
征信问题多，贷款泪双流！
最近看到不少网友在讨论今年5月将启用的新版征信，其实2019年新版征信从2018年11月起试运行至今已4个月了。个人信用报告做为“经济身份证”对我们每个人都很重要，这张身份证信誉好不好，将直接影响贷款办理和房贷优惠享受。
从央妈的部署时间表来看，今年5月征信将切换至大数据模式，开启大数据时代。新版征信上线后，对个人信用信息的采集将会更详细、更多样、更严密。
以后就连水电费的恶意拖欠都将影响大家的征信，影响贷款额度和优惠享受，央妈这是想让大家生活更自律吧，智慧城市也许离我们并不太远了。
接下来看看，新版征信是怎么改变我们的生活的。
1、新版征信和旧版征信对比
一）、负债信息——夫妻贷款
旧版：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债
新版：作为共同贷款人，两方均会上征信，体现负债和贷款
产生影响：夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人征信仍会显示有房贷和负债，将无法做首套房、二套房或低首付贷款；通过离婚无法获得首套房、二套房或低首付贷款。对于离婚前有多套房的，虽然房产不在你名下，但你都将无法贷款。
解药：对于真离婚，离婚前非主贷一方要让主贷方将房贷还了，对于假离婚真购房暂时无解，所以这条新政的最大影响，指不定是降低离婚率，真是用心良苦。
二）、征信时长
1、更新时长
旧版：一个月或更久
新版：第2天
产生影响：利用银行征信更新缓慢的时间差，来进行贷款将无法实现。
以前征信更新慢，需要一个月甚至更久，购房人只要动作快（想办法让银行放贷审核也加快，怎么想办法不要问我），可以在一个月内在不同银行多次享受首套、二套房待遇，购买多套房。
而现在，除非能控制每家银行审核录入信息都同步，不然，就只能 only one，能做到控制每家银行的放贷审核进度的人，想必也不用靠炒房赚钱了吧。
2、记录时长
旧版：体现近二年的征信记录情况
新版：不良信息（例如逾期、呆帐等）自终止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款，逾期信息。
产生影响：征信有效期内的不良记录保持更久，以前只记录不良信息，新版增加了还款记录等信息，对于申请房贷的影响：以前2年前有不良信息不影响贷款，新版5年内有不良信息将可能无法贷款（现目前一般银行重点关注客户2年内征信，如征信记录延长至5年不确定银行是否会把征信关注期也延长至5年）。
3、销了户，逾期记录依然在
旧版：已销户的贷记卡不会显示逐月还款记录
新版：已销户的贷记卡还会显示最近5年内的逐月还款记录
产生影响：旧版征信报告的年代，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份“干净”的征信报告，但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。所以，大家要像爱惜生命一样爱惜自己的信用，不要产生严重逾期行为，否则5年内都无法贷款。
三）、征信信息
1、个人信息
旧版：个人信息记录较少且完整度差
新版：完整展示贷款人及配偶的学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号（最近5次业务系统上报的手机号）、近几年详尽的居住信息等。
产生影响：
这个影响更大的会不会是婚姻出轨人群？骗婚人群？在民政局查询不到的信息，在银行可以查到了，大家是不是很意外？以后相亲可以请对方带上征信报告了。
对于办理贷款，个人征信信息更加完整，对于后期贷款过程中更易识别出虚假资料，比如职业和收入的匹配度，开假收入证明的很可能就会被征信报告暴露。
喜欢没事老换手机号的人摊上事了：频繁变更手机号码说不定也会被银行列入征信存疑客户，而影响贷款申请发放。生活中我们认为使用同一个手机号越久的人越靠谱，银行当然也是这么认为的，既然要借钱出去，当然更愿意把钱借给更靠谱的人，有优惠也愿意先给更靠谱的人，所以不要以为没有逾期记录，征信就没问题，手机号码变更是否频繁也会是一个征信衡量的依据哦。
2、征信信息量
旧版：征信记录少量信息、房贷、银行卡等
新版：水、电、煤、气、话费缴费记录全部纳入信用记录，欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等除借贷信息之外的多信息也将纳入征信
产生影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳，客户后期提供虚假资料会更易识别；
一边享受低保救助，一边拿着月薪1万的收入证明办理贷款，这种“好事”不会再有了；
将日常的生活缴费行为与个人信息记录挂钩，对于拖欠费行为作为个人信用记录污点进行记录，很有可能欠费者会被银行拖进“黑名单”，无法申请贷款、信用卡。
偶尔忘记缴纳和老赖还是应该分别对待，不知银行对此有没有什么识别细则。
另外，这些记录可以确定一个人的“日常生活区域”是否经常发生变化，可作为“长期居住”的辅助证明。
3、接入数据
旧版：接入金融机构少，主要是银行系统
新版：全面接入小贷金融机构（也许最后做不到全部接入）、网贷机构，大数据共享。
产生影响：某次的网贷不良信息也将影响办理房贷。
4、新增防欺诈警示
旧版：无
新版：每个人都可主动上报反欺诈警示
产生影响：身份信息被盗用现在已经非常普遍。如果自己的身份信息已被盗用，我们怎么防止不法分子利用我们的个人信息申请贷款，让我们莫名其妙的背上欠款呢？
向银行申请“反欺诈警示”，新版征信报告给了我们一个主动反馈自己信息被盗用的入口——用户如果发现个人信息被盗用，可以主动申请在征信报告上添加“反欺诈警示”，目前虽然不清楚该警示信息会被信贷机构如何使用，但可以肯定的是，这个“警示”一定会起到保护我们个人信息安全的作用。
5、车贷及装修贷等信用体现
旧版：实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额
新版：体现分期时间和分期金额，更加细化
产生影响：信用卡分期进行细化，银行会把你大额分期的金额计入负债，当你的大额分期没有还完前再申请房贷，就需要更多收入和银行流水来抵消这部分大额分期的金额。（现目前个别银行贷款政策已把大额信用卡分期已例入负债）
2、保养好你的信用
不论是否启用新版征信，信用都是一个人的立身之本，特别是新版征信系统启用后，还想打擦边球，还想万花丛中过，片叶不沾身？
NO，征信报告涵盖的信息越来越全面，你的点滴变化都会被征信报告记录下来。
新版征信就是通过记录大家社会活动过程，形成“永不消失”的痕迹，进而对失信行为进行约束，进行奖惩，对于失信的人不仅仅是影响贷款，不仅仅是道德问题，更甚至将“寸步难行”。
所以，保养好你的信用，对于自己不做能力之外的消费，对于他人不用欲望诱使他人过度消费。
