银保监会调查奔驰
奔驰女车主维权事件的焦点已经从漏油等质量问题转移到被强制收取金融服务费上来,金融监管部门也介入其中。
据新华网4月15日晚消息,对于近日媒体热议的奔驰女车主被收取“金融服务费”问题,中国银保监会高度重视,已要求北京银保监局对梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查。银保监会表示,将根据调查情况依法采取必要的监管措施,切实维护金融消费者的合法权益。
金融服务费乱象
4月13日,女车主因漏油质量问题投诉无门,只能靠坐在发动机上哭这种手段来维权。随着事件进一步发酵,更多的黑幕被揭开,据女车主称,自己曾在不知情时被西安“利之星”奔驰4S店收取了15000余元的金融服务费,事前并未告知,通过微信二维码扫码支付,进入某个私人账户,并且未开具发票。对于该笔支出的合法性,她表示质疑。
有业内人士透露,金融服务费是业内常态,2%-4%或多或少。
不过,有意思得是,4月14日晚,梅赛德斯-奔驰公司通过央视财经回应王静被4S店收取1.5万金融服务费一事称,公司一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营,不向经销商及客户收取任何金融服务手续费。梅赛德斯-奔驰公开并反复要求经销商要诚信守法,确保消费者的合法权益。
这里也可以看出,4S店所谓金融服务费,存在不少猫腻。去年在汽车销量明显下滑的情况下,汽车金融业务却逆向增长,十分火热,长城汽车2018年年报显示,2018年度公司汽车金融业务发放贷款规模达到177.85亿元,实现利息收入13.85亿元。同比增长105.76%,而汽车金融业务利息收入同比翻倍是简历在去年营收下降1.92%的基础上的。
4月15日下午,新京报致电陕西税务12366客服电话,工作人员称,税务部门密切关注西安利之星奔驰事件,正在积极核实调查西安利之星是否存在偷漏税或涉税违法行为。
官媒痛批:不能收得不明不白
新华社4月15日晚发布评论称,和发动机漏油一样,收得不明不白的金融服务费同样令人担忧。此次维权事件暴露出,向贷款购车的消费者收取金融服务费,是国内汽车销售行业的潜规则,此前许多消费者甚至都不知道有这笔费用,往往在销售诱导下,稀里糊涂交了钱。汽车销售过程中的金融服务费因何而收、钱去向何处、该如何监管,不仅关乎消费者权益,也关乎市场秩序。
评论称,不能等着消费维权曝光,监管工作应该走在前面,有关部门应该抓住事件中暴露的深层次问题顺藤摸瓜,深入细致摸清行业运行中种种不合理、不合规的做法,逐一予以纠正和规范。对汽车等大额耐用消费品的买卖,监管工作是否应该前置、遇有纠纷如何及时介入,这些问题除与消费者权益密切相关外,也关系到如何澄清市场秩序、优化营商环境。
一、银保监会出手!将调查奔驰金融服务费,女车主彻底踢爆汽车金融消费黑幕
西安奔驰女车主维权事件进一步发酵,金融监管部门也介入其中。
4月15日晚间,据新华社消息,对于近日媒体热议奔驰女车主被收取“金融服务费”问题,中国银保监会高度重视,已要求北京银保监局对梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查。
银保监会表示,将根据调查情况依法采取必要的监管措施,切实维护金融消费者的合法权益。
西安奔驰女车主维权一事,舆论起先只是聚焦奔驰新车未开出4S店就遭遇漏油的以次充好质量问题,后来竟还牵扯出女车主质疑4S店在“金融服务费”上存有的欺诈问题,此事的影响远大于奔驰车质量问题,因为此事踢爆了整个汽车金融消费领域的乱收费黑幕,再加上银保监会的介入,预计此事对汽车金融消费领域的影响还将持续。
女车主质疑金融服务费涉嫌欺诈的关键两点
继质疑新车发动机漏油存在质量问题之后,这位坐在奔驰引擎盖上哭诉维权的西安女车主还踢爆了汽车金融消费领域的黑幕。
该女车主称,自己本来有能力全款购车,但奔驰4S店销售人员劝说其使用奔驰金融业务进行贷款买车,在这一过程中,她对于“金融服务费”一事完全不知情。而在交完首付后才知晓1.52万元的“金融服务费”,这笔费用“不可以刷卡”,她是通过微信转账到4S店内一名员工的个人账户中,且没有开具发票,只有收据。
因此,针对这笔“金融服务费”,该女车主认为涉嫌“欺诈”的关键点主要在于两点:
第一,为何在游说车主选择金融服务费时未能提前告知有笔金融服务费;
第二,服务费的“服务”到底体现在哪些方面?她在办理金融服务的银行流水、居住证以及房产抵押等相关的手续和证明,都由自己个人办理,在这一过程中并没有享受到4S店的服务。
女车主踢爆汽车金融消费行业潜规则
实际上,该女车主只是踢爆了整个汽车金融行业的潜规则。券商中国记者了解到,不仅是奔驰,当下几乎所有为车主提供汽车贷款业务的4S店都会收取金融服务费,具体金额不一。一旦在4S店选择贷款购车,看似可以以较低的利率贷款购车,而不需要一次性付全款,但如果附加金融服务费后,算下来综合购车成本并不一定会像看上去那么划算。
目前市场上“金融服务费”普遍的收费标准是贷款金额的2%-5%左右,但各家4S店有所不同,从几千元到上万元不等。通常情况下,所谓的金融服务费并非是汽车金融公司或银行收取,而是4S店以帮助车主申请汽车贷款所提供的服务为由收取费用。
由于这笔钱主要属于4S店自己收取,也因此,就会出现如该女车主所说的,“金融服务费是转账到个人账户中,没有发票只有收据”的情况。
奔驰否认向客户收取任何金融服务手续费
正是由于金融服务费多是4S店自己收取,没有行业统一标准和有效的监督约束机制,所以乱象较多。但作为此事的另一方,奔驰方面是否有责任呢?
梅赛德斯-奔驰14日晚间发表声明称:一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营,不向经销商及客户收取任何金融服务手续费。并表示,梅赛德斯-奔驰公开并反复地要求经销商在其独立经营的过程中要诚信守法,确保消费者的合法权益。
目前,国内很多汽车厂商都有汽车金融子公司,专门从事汽车贷款等相关金融服务。证券时报·券商中国记者查阅梅赛德斯-奔驰官网显示,梅赛德斯—奔驰汽车金融有限公司公示的收费项目目录中,并未有“金融服务费”这一服务名称。
不过,这的注意的是,在梅赛德斯—奔驰官网中所推荐的金融方案中,在网页最末端的补充事项中提及:“奔驰金融公司金融产品的具体价格及细节以客户与授权经销商协商一致的最终零售价格为准。具体的零售交易价格、产品配置及金融产品相关信息请与授权经销商确定”。
因此,尽管梅赛德斯-奔驰官方否认“不向经销商及客户收取任何金融服务手续费”,但对于4S店向车主收取金融服务费过程中是否存在违规问题,奔驰是否有责任了解并采取措施规范4S店的行为,以保障消费者的合法权益?目前仍是争论的焦点。
北京市京师律师事务所律师张新年在接受国事直通车采访时表示,若女车主所言属实,根据《消费者权益保护法》的规定,销售商已经侵犯了女车主的知情权与公平交易权,应承担相应的行政责任。同时销售商未明示金融服务费收取标准、对其不开具发票的行为也违反了《汽车销售管理办法》中相关的销售行为规范,应当由县级以上地方商务主管部门责令改正,且最高可处3万元以下的罚款。
监管明文要求严格遵循利费分离原则
值得注意的是,现在舆论的焦点主要集中在4S店是否存在侵犯消费者权益的问题,但对于奔驰汽车金融公司与4S店之间的责任划定仍是盲点。此番银保监部门只是对梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查,也就是说,如果调查结果显示,金融服务费只是4S店自己收取,并不存在汽车金融公司与4S店之间的分成问题,那么汽车金融公司并不存在直接侵犯消费者的权益。然而,汽车金融公司是否有责任和义务规范4S店销售公司金融产品行为?这也是下一步需要关注的焦点。
根据原银监会颁布的《汽车金融公司管理办法》,汽车金融公司如有业务外包需要,应制定与业务外包相关的政策和管理制度,包括业务外包的决策程序、对外包方的评价和管理、控制业务信息保密性和安全性的措施和应急计划等。
此外,根据2012年1月原银监会印发的《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(“七不准、四公开”)中就明确,银行业金融机构要遵循利费分离原则,严格区分收息和收费业务,不得将利息分解为费用收取,严禁变相提高利率。而梅赛德斯-奔驰也挂出《关于中国银监会对于银行业金融机构“七不准”、“四公开”规定的公告》。
天眼查数据显示,梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司成立于2005年9月,注册资本698275万余元,股东为戴姆勒股份公司和戴姆勒大中华区投资有限公司,各持股52.2%和47.8%。该公司法律诉讼案件近2000起,其中不少涉及金融借款合同纠纷。
二、银保监会调查奔驰汽车金融
继发动机漏油风波持续发酵后,西安当事女车主购车时收费项目的合理性又再度引发热议。4月15日,中国银保监会表示,对于近日媒体热议奔驰女车主被收取“金融服务费”问题,已要求北京银保监局对梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查,并将根据调查情况依法采取必要的监管措施。
在最新曝光的谈话录音里,奔驰车主提到自己本来可以全款购买,但4S店诱导自己使用奔驰金融之后,被迫交纳服务费1.5万元,才接着为她办理后续业务。车主表示,这笔费用是直接扫二维码转给个人的,不知道出于何处,也没有人解释。
就车主被迫交纳金融服务费1.5万元一事,梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司4月14日发表声明称:“一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营,不向经销商及客户收取任何金融服务手续费;我们公开并反复要求经销商要诚信守法,确保消费者的合法权益。”
上述奔驰女车主的经历并非个案,国内不少4S店在为消费者办理分期等金融业务的时候都会收取一定的金融服务费,这已经成为了业内“公开的秘密”。“全国都这样,每个4S店都有。”一家林肯品牌4S店的销售人员介绍称,只要客户贷款的话,店内都会收取一个金融服务费。如果客户是外地牌照的话,店内会委托第三方帮助客户验车,这时,客户也需要支付金融服务费。
苏宁金融研究院特约研究员何南野指出,金融服务费已成为近些年大额消费品分期付款的一种标配,从银保监会的角度,是希望金融服务费用透明化、标准化、合规化,并能有效控制风险。但从奔驰事件中可以看出金融服务费的乱象,未来可能会引发还款问题或坏账风险,这也是银保监会的担忧。在防控金融风险的大前提下,不排除银保监会试图通过对奔驰金融服务的调查,进而对汽车金融行业整体进行整顿和规范,这是汽车金融服务商后续需要重点关注和应对的。
零壹研究院院长于百程也认为,从目前信息看,尚不能确定奔驰汽车金融服务费只是偶然个案事件,如果发现具有普遍性,可能会引发整个汽车金融市场的规范,比如费用的合理性、合规性和透明性,维护消费者的权益。
对于此次奔驰当事女车主的遭遇,法律专家、北京志霖律师事务所副主任赵占领指出,4S店涉嫌诱导、强迫消费者选择贷款方式。另外,如果有4S店在收取金融服务费时拒绝开具发票,还将涉嫌偷税漏税。
同日,陕西税务12366客服工作人员向媒体表示,税务部门密切关注西安利之星奔驰事件,正在积极核实调查西安利之星是否存在偷漏税或涉税违法行为。