1：在购车时将“金融服务费”定义为捆绑销售则属于违法，参考《反不正当竞争法》规定，经营者在销售商品时不得违背购买者的意愿，搭售商品或附加不合理的条件。同时消费者权益保护法也提出了消费者享有自主选择商品或服务的权利，所以如4-S强制要求消费者接受这项服务那就是违法行为了。
2：在购车时未提出“金融服务费”的收费项目，同时在购车协议中也没有明确标注此项收费服务，而在签订合同并缴纳订金后收取此项费用。这种行为理论上也是违法的，因为参考《合同法》的说明，合同是在双方一致性认可的前提下才能签订生效；之后提出凌驾于合同之上的附加条件则属于消费欺诈，消费者可以反馈至消协。
3：在签订购车之前明确说明存在“金融服务费”，且明示了收费标准，重要的是允许消费者自行办理。那么这种行为就是绝对合法的了，因为没有任何规定会对服务收费标准做出价格限制，只有双方认可服务的价值并签订或有证明存在约定，那么再高的服务费用也是消费者默认接受的。至于自行办理并不受约束，这还会有什么争议呢？
分期购车的贷款概念
- 金融公司分期
- 银行分期
大部分品牌的汽车都会有两种服务模式，第一种为车企自行成立的金融服务公司提供支持，消费者只需要提供一些简单的资料进行验证，在保证征信没有问题的前提下基本都能过审。这种服务方式会由4-S收取一定服务费，而且是无法拒绝的；因为车企的金融公司与品牌授权店属于同一阵营，在提供了免息或贴息服务时等于支出的高成本，收取的服务费则是用以补贴4-S，这是无可厚非的。
银行分期业务办理的手续要复杂一些，比如征信查询、流水记录、工作证明以及担保人资料等等。实际办理这些手续只是会浪费一些时间，如果消费者能够接受自行办理则可以尝试操作，且整个流程与4-S是没有关系的。因为申请分期贷款购车的是消费者，银行审核的也是消费者的资质；在审核通过后理论上会将贷款金额直接拨给消费者个人，如银行与4-S存在合作关系则可以直接转账到商家，但也要征得贷款人的同意。
总结：分期购车的手续办理并不难，只是如选择了车企的金融服务则等于默认接受服务。商家提供服务收取报酬是无可厚非的，只要能做到明示价格和自主选择两项即可，只是大部分4-S并没有那么诚实。
